金思宇 /文

中国银发经济正加速从基础生存保障向品质化、个性化消费全面跃迁。核心标志是老年群体需求结构从“保基本”转向“享生活”，消费重心从医疗照护等刚需领域向健康升级、精神满足、科技体验等高品质服务迁移。截至2025年末，全国60岁及以上人口已达3.2338亿人，占总人口的23%。国务院常务会议预测，到2035年这一群体数量将超4亿人，银发经济规模有望突破30万亿元。2025年我国银发经济产业规模已达9万亿元，预计到2035年将占GDP比重10%左右。

这一转变不仅是市场规模的扩张，更是消费逻辑的根本重构。银发经济3.0阶段的本质，是老年人从“被动养老”转向“主动追求有尊严、有温度的生活品质”，产业逻辑从“补短板”升级为“创造新价值”。《银发经济蓝皮书——中国银发经济发展报告（2025）》指出，银发经济的内涵已经超越“养老”，扩展为覆盖全生命周期、服务于老年人多层次需求的综合性经济形态。以下笔者结合最新数据与趋势展开分析：

一、需求侧：从“生存型”到“品质型”的消费结构跃迁

1. 消费重心显著转移。2025年上半年，老年旅游服务、老年文化娱乐活动的销售收入同比增速分别达26.2%和20.7%，高于传统产业增速，表明银发经济的价值重心从“物”向“服务”和“体验”转移。健康消费中，助行助听产品、老年营养保健品销售额同比增幅分别达32.2%和30.1%，远超基础医疗服务。同程旅行数据显示，2025年前三季度60岁以上老年用户人均住宿花费比青年群体高30%以上。精神文化需求呈爆发式增长——AI陪伴机器人等智能产品正成为老年人社交娱乐的重要工具，以深圳十方融海“文化素养智慧服务平台”为例，内置AI陪练师不仅教授唱歌朗诵，更能提供心灵慰藉。调查显示，46.91%的“新退休群体”更倾向“偏好功能创新而非低价”，33.81%认为“消费是享受生活的重要方式”。

2. “新老人”群体引领品质化浪潮。60后等“新老人”正成为消费主力，普遍具备稳定退休金、较高文化水平和健康基础，消费逻辑从“省吃俭用”转向“为体验和品质付费”，推动银发经济从“养老”向“享老”转型。在高端旅游领域，银发族是绝对主力——客单价10万元以上的极地邮轮客群中银发族占比超90%，50至70岁“新银发族”在出境豪华邮轮用户中占比超70%，定制游单次平均花费达1.2万元以上，较其他年龄组高出25%。老年游客出游意愿大幅增长，2025年前三季度60岁以上老年游客出游4.5亿人次，同比增长72%，60至75岁“活力老人”人均可支配收入达4.9万元，旅游消费支出占比提升至16%。低龄健康老人占比超85%，对文娱、旅居、智能产品的需求远超传统养老场景。

二、供给侧：从“零散供给”到“系统生态”的产业重构

1. 产品服务向多元化、高附加值升级。适老化产品种类十年增长十倍，从不足千种跃升至万余种，覆盖衣食住行全领域。智能健康器械同比增长400%，具备跌倒检测功能的智能手环销量增长200%。在康养旅居领域，产业年增速达15%至20%，消费占比近20%，预计到2028年银发旅游市场规模将达到约2.7万亿元。2025年1至4月，全国新增适老化产品达2.87万种，同比增长255.2%，银发人群消费在食品、服饰、居住、出行、康养、文娱、旅游7个领域出现显著增长。《银发经济蓝皮书》预测，未来“食养医”结合、“康养旅”一体、“文娱住”联动将成为主流商业模式。

2. 智慧养老从“单点技术”迈向“系统协同”。企业正从单一设备开发转向构建“六助”（助行、助洁、助便、助居、助康、助急）协同生态，实现老人跌倒时智能手表报警、应急响应、家属联动等多设备数据互通的闭环服务。2026年3月，全球首个智慧康养机器人养老驿站在北京亦庄正式启动运营，融合了40余款智慧机器人，打造基础服务、机器人应用、适老化改造三大核心场景，餐厨区实现用餐全流程智慧化，康养区按摩、艾灸机器人提供专业理疗，外骨骼机器人助力科学康复训练。样板间配齐智能轮椅、陪伴机器人等前沿产品，户外还设置机器人障碍赛体验区。数字适老化加速普及——工信部已推动2577个网站和APP完成适老化改造，截至2025年6月，60岁及以上网民已达1.61亿，互联网普及率高达52%，短视频日均使用1.5小时，数字能力成为消费新基础。

三、驱动逻辑：政策、技术与代际更替的三重共振

1. 政策从“保基本”转向“促品质”。2024年初，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，首次将银发经济定义为“向老年人提供产品或服务，以及为老龄阶段做准备的经济活动总和”，推动产业从民生事业升级为经济增长新引擎。2026年1月，民政部等八部门联合印发《关于培育养老服务经营主体促进银发经济发展的若干措施》，出台14项具体举措，聚焦品牌化建设、供需平台搭建、发展环境优化等方面，标志着银发经济从“规模扩张”迈向“质量跃升”新阶段。2025年，国务院常务会议进一步部署释放银发消费需求，发挥消费补贴等政策牵引作用，打造一批银发消费新场景新业态。

2. 代际更替重塑消费逻辑。“微银族”（50至65岁）规模达3.3亿，普遍“财务健康、时间宽裕、保障有力”，消费重心从物质型商品转向“社交+悦己+健康”服务体验，推动银发经济从“储蓄防御”转向“即时悦己”。中国互联网信息中心数据显示，60岁及以上网民已达1.61亿，互联网普及率高达52%，数字原住民老年化加速。调查显示，近八成银龄族每年至少出游一次，“看风景、享文化、养身心”的复合型需求正成为旅行标配。这些趋势折射出中国老年人正在完成从“被动接受”到“主动选择”的代际转变，“新银龄”不再只是一个年龄概念，而是一种生活态度——以自我为中心，重新定义“老去”的模样。

3. 技术从“概念”走向“日常”。AI正以前所未有的速度融入养老硬件与服务——智能手环通过AI算法实时监测心率血压并提前预警健康风险，智能康复器械根据身体状况自动调整训练方案，智能康复床垫通过传感器预防压疮。在内蒙古鄂尔多斯安达社区，“AI中医热CT”可进行数字化健康报告生成，最多一天有近60名老人来检查。AI产品的“情感赋能”趋势也在显现——智能陪伴机器人成为许多独居老人的好伙伴，不仅能聊天解闷，还能根据兴趣爱好推荐内容，越相处越懂老人喜好。正如广东省老龄产业协会执行秘书长洪颖岚所指出，数字能力已成为出行、就医、社交、金融管理的“基础准入条件”，企业需要深入挖掘老年人未被满足的高品质个性化需求。

四、挑战与方向：迈向“真适老”的高质量发展

1. 当前核心矛盾。在供需方面，部分适老产品同质化严重，仅放大字体却未重构交互逻辑，71%老人每周遭遇3次以上操作障碍。在支付能力方面，高品质服务集中于高收入群体，中端市场存在“真空”。在区域协调方面，银发经济发展存在城乡差距和地区落差。在服务模式方面，仍较多停留在“一锤子买卖”的思维层面，缺乏贯穿全生命周期的系统性服务体系。《中国银发经济发展报告（2025）》指出，银发经济已形成“政策驱动、需求牵引、科技赋能、产业融合、城乡联动”的发展态势，但供需错配、产品同质化等问题仍需破解。

2. 未来关键路径。一是坚持“真适老”标准，构建全国统一适老化质量认证体系，确保设计贴合生理特点与安全需求。二是深化“需求定义产品”逻辑，企业以老年人真实场景为中心，避免“技术炫技”，重点开发操作极简、价格亲民的健康监测、紧急救助等刚需功能。三是促进跨界融合，推动“食养医”结合、“康养旅”一体、“文娱住”联动，打造高质量银发产品与服务。四是健全普惠机制，拓宽普惠养老再贷款政策支持范围，推动城市社区嵌入式服务设施建设，让更多中老年群体享受到品质化养老红利。五是强化科技伦理与风险防范，严厉打击虚假宣传、非法集资和养老诈骗等行为，推动智慧监测手段应用，实现风险早预防、早发现、早干预。

银发经济3.0的核心，是让老年人从“被服务者”变为“生活品质的主动定义者”。当适老化改造不再仅是加装扶手，而是为老人定制文化旅居路线；当智能设备不再追求功能堆砌，而是简化到“一键呼救”；当AI不只是冷冰冰的算法，而是懂老人、陪伴老人的情感伙伴——银发经济才能真正从规模扩张迈向价值创造，让“夕阳红”成为高质量发展的温暖底色。

（作者金思宇系中国智库高级研究员）